Blockchain im Fintech-Bereich: Vorteile der Implementierung dieser bahnbrechenden Technologien

Blockchain ist möglicherweise die meistdiskutierte Technologie der letzten Jahre. Eine Einnahmequelle für einige und ein Mysterium für andere - auf den ersten Blick mag Blockchain zu abstrakt erscheinen, um für jeden nützlich zu sein. In naher Zukunft könnte Blockchain zum Motor der wirtschaftlichen Entwicklung werden. Ganze Systeme, von der Regierung bis zur Gesundheitsversorgung, von der Logistik bis zum Bankwesen, werden mithilfe der Kraft dieser Technologie aufgebaut. In diesem Artikel werden wir uns den Platz von Blockchain in der Fintech-Branche und den Vorteilen für Unternehmen ansehen.

Überblick über den Fintech-Blockchain-Markt

Sie können so skeptisch sein, wie Sie möchten, was Krypto-Assets als Anlageinstrument betrifft, aber die Chancen und Vorteile der Blockchain-Technologie zu ignorieren, ist wie sich selbst ins Knie zu schießen. Analysten prognostizieren, dass der globale Blockchain-Markt bis 2030 um das 143-fache wachsen wird und einen Gesamtwert von 1,5 Billionen US-Dollar erreichen wird. Große Finanzdienstleister wie Visa, Mastercard und PayPal beginnen, Krypto-Assets zu nutzen und Kryptozahlungen zu ermöglichen. Das Blockchain-System bildete die Grundlage für die Idee einer neuen Integration von Web 3.0.

Japans größte Bank, die Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), plant, bereits 2023 über Metaworld Finanzdienstleistungen anzubieten. Und Polens bekannteste Bank, die PKO Bank Polski, hat die Eröffnung ihrer ersten Bankfiliale in Metaworld angekündigt.

Dank Blockchain können Peer-to-Peer-Transaktionen ohne Finanzintermediäre wie Banken getätigt werden. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Banken aus dem Trend aussortiert werden. J.P. Morgan kündigte die Verwendung der Blockchain-Technologie in seiner neuen Lösung Confirm an, die darauf abzielt, die Kosten für Zahlungen zwischen Bankinstituten weltweit zu reduzieren.

Blockchain bleibt somit ein integraler Bestandteil der Entwicklung des Fintech-Marktes. Laut Markets and Markets wird erwartet, dass die Größe des Blockchain-Fintech-Marktes von 230,0 Millionen US-Dollar im Jahr 2017 bis 2023 auf 6.228,2 Millionen US-Dollar anwachsen wird.

Blockchain im Fintech: Vorhersagen für 2024

Laut Meticulous Research wird der Markt für Fintech-Blockchain-Technologien bis 2028 voraussichtlich 36,04 Milliarden US-Dollar überschreiten und von 2021 bis 2028 eine bemerkenswerte durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 59,9% aufweisen. Dieser Trend wird 2024 ein wesentlicher Schwerpunkt sein und auf ein erhebliches Wachstum und Bedeutung in den kommenden Jahren hinweisen.

Zunahme der Verwendung von Stablecoins

Stablecoins, eine Form von Kryptowährung, die an stabile Vermögenswerte gekoppelt ist, gewinnen als Zahlungsoptionen bei Unternehmen wie CheapAir, ExpressVPN, Twitch und Travala.com an Beliebtheit. Donohoe weist darauf hin, dass ihr Übergang von Handelstools zu einfacheren Fiat-Währungsumrechnungen durch Fintech-Unternehmen zu einer breiteren Akzeptanz führt. Inzwischen nutzen große Akteure wie Western Union und MoneyGram Stablecoins für schnellere grenzüberschreitende Transfers.

Regulierung im Bereich DeFi

Dezentralisierte Finanzen (DeFi) integrieren Blockchain, um Finanztransaktionen ohne Banken, Börsen oder Makler zu verwalten. Die britische Regierung unterstützt die Entwicklung von DeFi, und die FCA hat ihr Potenzial anerkannt - wie erhöhte finanzielle Inklusion und Innovation.

Mehr Regulierung, wenn die Brexit-Übergangsfrist endet

Im Jahr 2024 müssen Unternehmen im Vereinigten Königreich unter dem Temporary Permissions Regime eine vollständige FCA-Zulassung erhalten, da die Übergangsfrist für FCA-EU-Lizenzen endet. Dies führt zu einem stärkeren Schwerpunkt auf der regulatorischen Einhaltung insgesamt.

Fintech-Blockchain: Was ist das?

Fintech ist ein Begriff, der Projekte beschreibt, bei denen es zwei Komponenten gibt: finanziell und technologisch. Der finanzielle Teil bedeutet, dass das Geschäftsmodell des Projekts auf Finanzdienstleistungen ausgerichtet ist. Finanzdienstleistungen wiederum umfassen sieben Hauptbereiche: Zahlungen, Einlagen und Kredite, Brokerage und Handel, Kapitalbeschaffung, Vermögens- und Anlageverwaltung, Absicherung und Versicherung.
Der technologische Teil bedeutet hingegen, dass das Projekt drei Hauptbereiche hat:

• Vereinfachung der Beschaffung von Finanzdienstleistungen;
• Transformation von Prozessen und Geschäftsmodell;
• Optimierung der Kostenstruktur.

Im Gegenzug ist Blockchain eine verteilte Datenbank, die Informationen über alle von den Teilnehmern des Systems durchgeführten Transaktionen enthält. Die Informationen werden als Blockkette gespeichert. Jeder Block enthält eine bestimmte Anzahl von Transaktionen.

Laut vielen Menschen hat Blockchain den Fintech-Sektor nachhaltig beeinflusst, insbesondere durch Entwicklungen wie die Tokenisierung von Vermögenswerten und die Einführung digitaler Währungen. Auch die Datensicherheit und die Verwendung von Smart Contracts sind wichtige Anwendungen.

Hat Blockchain alles, um das etablierte Geldsystem zu revolutionieren? Definitiv ja. Peer-to-Peer wird die Notwendigkeit der Verarbeitung von Transaktionen durch Dritte beseitigen, die Übertragungszeiten erheblich verkürzen und die Transparenz von Finanztransaktionen erhöhen.

Vorteile von Blockchain im Fintech

Zunächst einmal wird Blockchain im Fintech-Bereich mit der Kryptoindustrie in Verbindung gebracht, wo sie zur technologischen Grundlage für die Ausgabe von Kryptowährungen geworden ist. Blockchain im Fintech-Bereich ist jedoch weit größer als die Kryptoindustrie. Insbesondere im Fintech-Sektor bietet die Nutzung von Blockchain folgende Vorteile:

Transparenz

Alle Blockchain-Daten sind öffentlich zugänglich, sodass jeder die Kette der Transaktionen seit Beginn des Netzwerks verfolgen kann.

Zuverlässigkeit

Die Daten werden auf den Computern mehrerer Benutzer gespeichert. Dadurch werden die Risiken von Hacking und Computerabstürzen verringert. Selbst wenn Dutzende von Computern gleichzeitig ausfallen, wird keine Information kompromittiert.

Sicherheit

Das System fügt Blöcke in chronologischer Reihenfolge hinzu und verknüpft sie durch einen gemeinsamen Hash. Dadurch bilden sie eine unveränderliche Kette, deren Glieder nicht gelöscht oder verändert werden können.

Minimale Gebühren

Anstatt zentraler Vermittler wie Banken erfassen die Miner die Transaktionen. Normalerweise gibt es viele Miner und der Wettbewerb zwischen ihnen ist sehr hoch. Dies hält die Gebühren niedrig.

UI/UX-Design

Unabhängigkeit

In der Blockchain erfolgen Transaktionen ohne Zwischenhändler. Das heißt, Unternehmen, Banken und Regierungen können nicht in den Prozess eingreifen.

Top 3 Blockchain-Trends im Fintech

Der Anwendungsbereich von Blockchain im Fintech ist wirklich enorm. In den letzten Jahren waren jedoch einige Trends von besonderem Interesse für die Öffentlichkeit.

Smart Contracts

Die Blockchain-Technologie ermöglicht Smart Contracts. Smart Contracts sind vollständig digitale Verträge, deren Informationen durch Verschlüsselung geschützt sind. Ihr Hauptunterschied besteht darin, dass Vertragsklauseln automatisch gesteuert und ausgeführt werden. Wenn die Bedingungen erfüllt sind, wird der Vertrag automatisch abgeschlossen, ohne zusätzliche Maßnahmen oder rechtliche Beteiligung. Smart Contracts ermöglichen es, die gesamte Lieferkette zu verfolgen, was die Möglichkeit von Produktfälschungen oder illegalen Handlungen minimiert oder vollständig ausschließt.

DeFi

DeFi steht für dezentrale Finanzen, die ein Blockchain-Netzwerk nutzen, um Kunden den Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen ohne Zwischenhändler wie Zentralbanken und Institutionen zu ermöglichen. DeFi wird als eine bessere Alternative zu traditionellen Finanzen ohne Zwischenhändler angeboten, um ein vertrauenswürdigeres, kostengünstigeres und sichereres System zum Transfer von monetären Vermögenswerten bereitzustellen.

Digitale Währungen

Ein weiterer Bereich, in dem Kryptowährungen das traditionelle Bankensystem beeinflussen, sind zentrale Bankendigitale Währungen (CBDC). Vereinfacht ausgedrückt ist CBDC eine auf Blockchain basierende digitale Währung. Im Gegensatz zu der dezentralen Bitcoin ist die CBDC darauf ausgelegt, vollständig von der nationalen Regierung kontrolliert zu werden. Trotz der eher fragwürdigen Erfahrungen Venezuelas, das 2018 seine erste nationale Kryptowährung, den CBDC Petro, eingeführt hat, entwickeln viele Länder intensiv ihre nationale Kryptowährung.

Top 10 Fintech-Unternehmen, die Blockchain-Technologie nutzen

Ripple fungiert als globales Zahlungsnetzwerk, das die Blockchain-Technologie nutzt, um weltweite Geldtransfers durchzuführen. Bekannte internationale Finanzinstitute wie American Express, BBVA und BMO nutzen Ripples sichere Blockchain-Plattform zur Verwaltung und Durchführung von Zahlungen.

Die beiden größten Zahlungsverarbeitungsnetzwerke der Welt, Visa und MasterCard, sind ein hervorragendes Beispiel für Blockchain im Fintech-Bereich. Visa und MasterCard setzen Blockchain-Lösungen ein, um Transaktionen sicher, skalierbar und interoperabel zu gestalten.

Goldman Sachs, eine führende US-Investmentbank, hat eine Bildungs-Microsite gestartet, die das Potenzial von Blockchain hervorhebt, um globale Transaktionen zu vereinfachen. Goldman Sachs unterstützt USDC, eine Stablecoin, die an den US-Dollar gebunden ist und Stabilität auf einem volatilen Kryptomarkt bietet, wodurch globale Geldtransfers ohne Bedenken hinsichtlich Kryptowährungsschwankungen ermöglicht werden.

J.P. Morgan engagiert sich mit Blockchain im Fintech-Bereich und nutzt Confirm, eine auf Blockchain basierende App zur Kontoverifizierung. Die Bank ermöglicht so eine schnelle Überprüfung der Kontodaten des Begünstigten für effiziente Zahlungsabwicklung. Ihre Blockchain-Anwendung Liink bietet peer-to-peer Datenübertragung für Finanzinstitute und Unternehmen und hat aufgrund ihrer anpassungsfähigen API 382 Banken angezogen.

Cryptowährungsbörsen wie Binance (Binance Smart Chain), Coinbase (Base Blockchain), OKX (OKX Chain) und KuCoin (KuCoin Chain) haben ihre eigenen Blockchain-Netzwerke entwickelt und nutzen sie derzeit. Jede Plattform bietet Handel, DeFi, Token-Erstellung oder erleichtert die Nutzung von Blockchain im Fintech-Bereich.

Fälle von Fintech-Blockchains

Singapore Exchange Limited

Die Singapore Exchange Limited, ein Investmentunternehmen, das Handelsdienstleistungen in ganz Asien anbietet, nutzt Fintech-Blockchain für eine effiziente Interbankenabwicklung. Die Implementierung der Technologie hat mehrere Probleme gelöst, einschließlich der Batch-Verarbeitung und manuellen Abstimmung von mehreren tausend Finanztransaktionen.

J.P. Morgan.

Am 12. April 2021 gab J.P. Morgan bekannt, dass sie die Kraft der Fintech-Blockchain nutzen, um Geldtransfers zu optimieren. Um die zur Verifizierung bei bedeutenden Transaktionen erforderliche Zeit zu verkürzen, setzen sie Blockchain-Technologie ein.

Schwedische Zentralbank

Die Schwedische Zentralbank hat experimentiert, ihre eigene digitale Währung herauszugeben, bekannt als e-Krona, die auf der R3 Corda-Verteilungstechnologie basiert. Die Zentralbank Schwedens hat tatsächlich den mutigen Schritt unternommen, eine landesweit nutzbare Kryptowährung zu schaffen.

---

Viele der möglichen Szenarien von Fintech-Blockchains sind noch theoretisch. Es dauert Zeit, sie in die Praxis umzusetzen - die Entwicklung, Testung und Patentierung von Systemen dauert manchmal sehr lange. Dennoch wurden viele erfolgreiche Fintech-Blockchain-Fälle bereits erfolgreich umgesetzt. Wenn Sie jetzt mit der Entwicklung Ihrer eigenen Blockchain-Fintech-Lösung beginnen, werden Sie garantiert eine freie Nische besetzen und einen einzigartigen Wettbewerbsvorteil erlangen.

Das Perfsol-Team steht Ihnen zur Seite, um Ihr Ziel zu erreichen. Kontaktieren Sie uns, um Expertenrat zu erhalten und die Details der Zusammenarbeit zu besprechen!